农业银行福建省分行:践行“为民初心”打造普惠金融服务新样本

时间:2022-12-30来源: 首页-新博88-首页

  党的二十大胜利召开,吹响了向第二个百年奋斗目标进军的冲锋号,党中央在会上提出前进道路上必须要坚持以人民为中心的发展思想,坚持以推动高质量发展为主题。

  “普惠金融是一种责任和担当,金融服务应该坚持以人民为中心的服务宗旨,更多更公平惠及百姓。”农业银行福建省分行相关负责人表示,聚焦传统服务不到的弱势客户群体,向小微企业、个体工商户、农户、下岗失业人员、临时就业者、社会中低收入者等提供可得的金融服务,在秉持可持续发展原则下,强调机会平等、市场平等、服务平等,每个人都应该有平等获得金融服务的权利,确保一个都不少。

  肩负国有大行的责任和担当,农业银行福建省分行始终坚持金融为民初心,聚焦当地绿色经济、海洋经济等特色产业,在疫情特殊时期挺身而出,全力扶持小微企业纾困解难,不断提升普惠金融的覆盖面、可得性和满意度;聚焦金融产品及服务模式创新,开展科技赋能服务“三农”工作,推出“惠农e贷”线上助农产品,全面提升农户贷款办理效率,有效打通农村融资“梗阻”;聚焦打通新市民群体融入城市金融体系的痛点堵点,为新市民提供专业化、多元化的金融服务,将新市民金融服务这片新蓝海成为践行普惠金融的“新引擎”。

  截至目前,农业银行福建省分行普惠贷款余额851.94亿元,比年初增加179.76亿元,服务普惠金融有贷客户9.92万户。

  近年来,党中央高度重视普惠金融工作,制定出台一系列促进普惠金融发展的战略规划和政策措施,金融监管机构也明确了推动普惠金融发展的工作要求。

  农业银行福建分行将解决小微企业融资难、融资贵作为发展普惠金融重中之中的工作,应用互联网和大数据等金融科技手段,不断加大小微企业金融服务制度创新、模式创新、产品创新、机制创新和风控创新力度,大力推广“小微e贷”“智惠融”“微捷贷”“抵押e贷”和政府“科技贷”、“乡村振兴贷”等系列产品,全面加强小微企业金融服务能力建设,积极支持小微企业发展壮大,探索“真做小微、做真小微”发展之路。

  同时,该行认真贯彻落实助企纾困一系列政策措施,综合运用贷款展期、延期、尽职免责、“无还本续贷”等手段,采取减免评估费、减免账户手续费、纾困利率优惠等方式,聚焦当地绿色经济、海洋经济等特色产业,积极对接福建省政府“纾困贷”,尽最大努力帮扶小微企业走出经营困境。

  安溪铁观音,是中国十大名茶之一。目前安溪县拥有茶叶企业3688多家,其中取得食品生产许可证(SC)认证客户的客户有353家,“安溪铁观音地理标志”证明商标准用企业157家,当地已形成安溪铁观音从种植、生产、加工、销售等全链条特色产业集群。

  近年来,遭遇疫情反复和经济下行等多重打击,当地茶企尤其是小微茶企融资难融资贵问题愈发凸显。农业银行安溪支行面对疫情迎难而上,坚持戴着口罩做服务,聚焦安溪铁观音小微“贷款+”,坚持“真、快、简、准”的工作标准,因地制宜推出“安溪茶铁观音”金融服务方案;同时深化政银企合作,运用由福建省商务厅牵头组建的全省最大茶产业互联网综合服务平台“福茶网”力量,引导当地茶商、茶企入驻“福茶网”拓展茶叶销售和融资渠道,目前安溪县入驻福茶网的茶企500多家,今年前10个月在福茶网平台的茶叶销售额近8亿元。

  据悉,农业银行福建省分行从2018年创新开展武夷岩茶小微金融服务试点工作以来,先后推出“武夷岩茶”“福鼎白茶”“安溪茶铁观音”等服务方案,目前已累计为超450户茶叶产业链上小微企业累计投放贷款余额超50亿元,实现对重点产茶县全覆盖。福建农行以普惠金融为养料,助力茶企茁壮成长。

  农业银行福州自贸片区分行聚焦当地水产品特色产业,深耕名成海峡水产品交易市场,全力保障市场内数量庞大的水产品交易小微企业金融需求。福州市某水产品有限公司是马尾区名成水产品交易市场内的一家“土生土长”小微企业,老板夫妻二人靠海吃海,从小商小贩做起,通过多年辛劳奋斗终于在2010年成立以水产批发为主的小微企业,在当地颇有名气。但好景不长,公司成立后不幸遭遇接二连三的疫情影响,资金周转的压力让公司老板李总一筹莫展,“这两年受疫情影响,下游客户账期普遍延长,流动资金十分紧张。在这节骨眼上又遇上贷款到期,我们想进货,但是资金不够怎么办?”农业银行福州自贸片区分行小微服务团队客户经理在得知企业因疫情影响陷入困境后,主动上门拜访,为其办理800万元的随借随还“智动e贷”产品,同时考虑到企业受疫情影响较大,根据企业评估情况将利率下调了15bp。困扰李总的资金难题在农行的帮扶下得到了顺利解决,企业经营得以“起死回生”。

  据悉,农业银行福建省分行积极落实国家政策及监管要求,深入群众、贴近市场,全力普及惠企利民政策、产品、服务,以金融的“普”和“惠”为广大人民群众带来更多暖民生、惠民心的金融举措,为实体经济稳定发展注入金融“氧气”。

  治国有常,而利民为本。农业银行福建省分行深知社会民生的重要性,为了丰富百姓的“菜篮子”“米袋子”,全力做好纾困惠企工作,积极扶持在疫情期间为民生经济做出贡献的小微企业,让他们在特殊时刻始终活跃在人们的生活中,成为保障民生商品保供稳价的守护者。

  福建某食品有限公司位于福建福州铁岭工业园区,是一家专业做冷冻生面团、西餐营养预制餐的新兴技术生产型小微企业。疫情期间公司作为保供企业急需加大原材料库存,但受到疫情影响,面对原材料价格上涨和下游企业付款账期延长等问题,今年公司资金周转承受巨大压力。农业银行小微团队了解到公司困境后,主动上门联系公司赵董事长,为公司拟定小微贷款综合服务方案。针对公司周转性流动资金缺乏的问题,客户经理推荐办理“智动e贷”小微产品。在原有优惠利率基础上,协助企业申请了福建省政府第七期纾困贷款利率政策,为公司再节省7万元的资金成本。同时充分运用政策红利,为企业减免部分费用,简化申请流程,缩短放贷时间,迅速实现700万元纾困贷款投放落地。

  据悉,农业银行福建省分行累计为207户小微企业办理展期2.57亿元,无还本续贷437户、14.04亿元。“纾困贷”累计授信2363户、124.8亿元,今年以来投放1164户、50.95亿元。

  “农行‘保理e融’真正缓解了我们这些供应商的账期压力,降低了融资成本,现在资金流动更便捷了。”湖南省某设备安装有限公司负责人激动地说道。公司作为宁德时代新能源科技股份有限公司连续多个年度优秀供应商,主要负责宁德时代厂房安装施工等项目。之前苦于公司规模小、收款账期长等问题造成流转资金周转困难,目前依托同核心企业宁德时代的上游供应关系,已在福建农行办理保理e融业务金额超 2亿元,公司资金流动得到显著提升,融资成本也得到进一步降低。

  农行福建宁德蕉城支行主动融入宁德市“一核两廊五轴”的发展格局和“一极四区”建设,积极对接《宁德市锂电新能源产业集群发展规划(2016-2025)》,深化与宁德时代新能源科技股份有限公司、宁德新能源科技有限公司两大“独角兽”、“重点龙头”企业业务合作,充分发挥农行链捷贷产品链接核心企业和上下游客户的特性,在服务好核心企业的同时,用普惠业务不断满足链条上下中小企业的融资需求,有效解决产业链上下游小微企业融资难、融资贵问题。今年,农业银行福建省分行通过高层营销、上下联动、综合服务等措施,已成功对接“宁德时代产融平台”,成为当地四大行中首家落地行。

  近年来,农业银行福建省分行运用“农银智链”供应链金融服务平台,将普惠金融服务延伸至供应链上下游小微客户,用科技让金融服务更加普惠、更加可得、更有效率。目前已累计批复74个服务方案,合作金额超180亿元,为超450户供应链上下游企业提供融资超80亿元。

  作为金融服务“三农”的国家队、主力军,农业银行福建省分行深耕“三农”,在履行职责使命中发展壮大,并积极探索差异化发展之路。该行持续畅通金融输血机制,将信贷资源向乡村振兴倾斜,加大涉农资金投入,赋能乡村振兴造血功能。围绕服务老区苏区、台企台农、生猪产业、乡村振兴等重点领域,出台专项服务措施,凝聚政银企、社会各界力量,助推乡村产业、乡村建设发展“加速度”。

  为深入推进金融服务惠及更多地域和特定人群,提升金融服务的数字化、智能化、便利化程度,农业银行福建省分行把深度推进数字普惠金融作为重要抓手,大力开展科技赋能服务“三农”工作,创新推出“惠农e贷”线上助农产品,全面提升农户贷款办理效率,有效打通农村融资“梗阻”。

  2016年,农业银行在福建安溪首创推出“惠农e贷——茶农贷”。农行福建分行以此为契机,大力推广“惠农e贷”,还持续创新推出兴菇贷、兴渔贷、兴茶贷、兴林贷、兴禽贷等系列产品,迭代研发农户档案信息系统、“惠农e贷”移动作业系统等,设计了80多种农户授信模型,推动仓单质押等担保模式突破,提供全产业链服务方案,不断拓展乡村产业服务的广度和深度,实现了农户贷款的规模化、标准化、智能化运作。

  农业银行福建分行立足“八山一水一分田”的地域特色,创新金融服务产品、服务方式,全力支持农户和种养大户、家庭农场、农民专业合作社等新型经营主体,成为农村振兴的“及时雨”、农民增收致富的“好助手”。目前,该行“惠农e贷”余额达540多亿元,服务农户27万多户,覆盖全省所有乡镇、88%的行政村和88个特色产业。

  同时,该行持续加大对各类粮食生产主体的信贷支持,服务“米袋子”“菜篮子”稳产保供;围绕乡村产业发展重点区域、重点链条、重点主体,加强产品模式创新,持续提升乡村产业金融服务水平;落实国家新型城镇化和乡村建设部署,不断加大对乡村公共基础设施建设、农村人居环境整治、农村基本公共服务、县域内城乡融合发展等领域的支持力度;围绕“三农”和县域绿色发展重点领域,加大信贷投放,推动县域产业转型升级、农业农村绿色低碳发展,助力守好“绿水青山”。

  另外,农业银行福建分行还把支持县域旅游发展作为推动产业和生态融合的契合点,打造“革命圣地”红色集福、“丹霞地貌”橙色迎福、“海丝滨海”蓝色亲福、“生态休闲”绿色享福和“乡村民俗”古色纳福的“五色五福”旅游金融服务品牌,全面助力闽山闽水建成“生态宝藏”。截至目前,发放旅游业贷款余额突破100亿元,实现全省5A级景区全覆盖。

  宁德市寿宁县下党乡是党的扶贫开发重要思想的“策源地”。农行宁德分行在寿宁县新建红色教育基地初期就积极介入,给予寿宁县红色下党教育实践基地项目授信6000万元。同时,在下党乡设立“农村普惠金融服务点”,支持从事农家乐、民宿、特色商店等旅游配套服务的农户脱贫致富,共为下党乡292户农户发放“惠农e贷”近2000万元。

  在著名的革命老区苏区龙岩,农行龙岩分行打造“红色+古色”“红色+绿色”的融合发展道路。一方面大力支持古田干部学院、全国中小学生研学营地、古田山庄、永定土楼等红色旅游、培训、研学重点项目,另一方面服务家庭农场、专业合作社、新农人、专业大户等发展特色产业。

  龙岩永定县革命遗址达30余处,红色资源丰富。当地政府依托特色土楼群和“中央红色交通线”,串联自然生态、历史文化、乡村田园等,推动“红色+”旅游产业发展。2021年初,当地对红色旅游线进行改造升级,资金短缺,农行龙岩永定支行开通绿色通道,第一时间为项目投入1.8亿元。此外,该行又为世界文化遗产——永定土楼景区3个项目新增授信7亿元,已发放4.19亿元,助力景区业态提升、土楼沟漂流等项目建设。

  为响应当地政府“红色旅游、景区带村”等发展规划,农行福建永定支行组建服务团队,对景区周边乡镇逐户走访摸底,依托“惠农e贷”等产品,推动红色旅游融合,助力特色农业产业发展。“六月红”早熟芋是永定区特色农产品,在农业银行信贷支持下,种植大户们纷纷扩种增长,全区今年共种植3.6万亩,预计产量超8000万斤,产值达2亿元。

  在世界文化与自然“双世遗”保护地武夷山市,茶产业是重要的富民产业。农行南平分行通过打造“惠农e贷(武夷岩茶)”“武夷岩茶小微企业贷款”等拳头产品,支持武夷岩茶这一特色产业。截至目前,该行支持武夷岩茶产业授信金额达20亿元,用信余额13.5亿元,服务茶企茶农3250户。

  新市民是我国城市建设的生力军,真正地让新市民融入新的环境,而不仅仅只是称谓的变化,需要保证其本应拥有的权利,消除其面临的诸多生活难题,尤其是满足其在安居、乐业、养老、医健等方面的基本保障。而这些基本保障的实现,都离不开金融服务的支持。

  国家提出,做好新市民金融服务,对畅通国民经济循环、构建新发展格局、实现高质量发展、推进以人为核心的新型城镇化具有重大意义。为此,银保监会、人民银行于今年3月联合发布了《关于加强新市民金融服务工作的通知》,提出要加强对吸纳新市民较多区域和行业的金融支持,为新市民提供专业化、多元化的金融服务。

  如何为新市民提供金融服务,既是推进金融供给侧结构性改革的重点、难点和着力点,同时也是金融机构可以开拓的新蓝海。农业银行福建分行全力做好新市民金融服务,先后制定下发《关于做好新市民个人信贷服务的意见》《关于加强新市民金融服务工作的通知》,建立专项工作机制,多部门协同推进。

  持续加大信贷投放,重点满足新市民在创业就业、教育医疗、刚需住房等方面的融资需求,助力保民生。该行组织工作人员进小区、进市场,宣传农行新市民金融产品和服务,进一步扩大金融服务覆盖面。

  为了有效满足创业农民工、高校毕业生、退役军人等新市民群体自主创业的融资需求,农行积极推广个人创业担保贷款,同时通过“助业快e贷”等贷款产品,满足小微企业主或股东等新市民群体的经营融资需求;针对新市民创业“开户难”问题,推出了“小微企业简易开户”措施,加大对新市民金融服务的支持力度,在全辖网点支持电子营业执照开户,解决小微企业开户难问题。

  为了能够让新市民“居者有其屋”,农业银行福建省分行针对性推出了不同的房贷产品,既有法人租赁住房贷款、共有产权住房贷款,又有城镇老旧小区改造贷款和保障性租赁住房贷款等产品,支持专业化、规模化的住房租赁企业持有、运营租赁住房项目,有效降低住房租赁企业资金成本,助其向新市民提供更多保障性房源。

  针对新市民买房或租住的需求,通过持续完善智慧公积金管理系统,为新市民提供更便捷、服务更加智能化的住房公积金缴存渠道;结合新市民群体特征,推出了“农民安家贷”等特色产品,以满足新市民购房的贷款需求;面向刚刚进入职场的大学毕业生,为了帮其解决租房、购置生活用品等需求,推出了面向这一群体的专属产品“毕业e贷”,以解决这些年轻新市民的租房和日常消费资金需求。另外,还利用乐分易、 家装分期、汽车分期、优惠利率账单分期等信用卡分期产品,满足新市民在房屋装修、购买家具、家电等安居金融需求。(以上图为农业银行福建省分行授权中国网财经使用)



上一篇:年轻人爱上“围炉煮茶” 为何茶企却赚不到钱
下一篇:不说再见铁观音结局是什么剧透揭秘 铁观音和阿坤是什么关系